דוגמה · משפחה בדויה
אורי (33) ונועה (34), מאיה (10), איתמר (8), הילה (3), עומר (2) – ועוד ילד/ה מתוכננ/ת ב־2028. תוכנית ל־30 שנה, 2026 עד 2055.
החיסכון שתכננו מכסה את כל החלומות שלכם, בזמן:
4,000 ₪ בחודש
ו־5,000 ₪ בחודש החל מ־2040. יתרת הפתיחה: 300,000 ₪.
41
חלומות ויעדים עם שנה וסכום
2.2 מיליון ₪
העלות של כולם יחד ב־30 שנה
2027
השנה הצפופה ביותר – נשארים 96,308 ₪
החלומות במבט אחד
41 חלומות ויעדים, בעלות כוללת של 2,167,660 ₪ ב־30 שנה.
| מה | מתי | לאירוע | סה"כ |
|---|---|---|---|
| רכב כל 3 שנים | 10 פעמים, 2027 עד 2054 | 100,000 ₪ | 1,000,000 ₪ |
| חתונה 120,000 ₪ לכל ילד, בגיל 25 | 2041, 2043, 2048, 2049, 2053 | 120,000 ₪ | 600,000 ₪ |
| חופשה גדולה | 2027 | 250,000 ₪ | 250,000 ₪ |
| בר/בת מצווה בגיל 12 / 13 | 2028, 2031, 2035, 2037, 2041 | משתנה | 165,000 ₪ |
| לימודים בשנות התואר של הילדים | 14 פעמים, 2035 עד 2052 | משתנה | 117,660 ₪ |
| רישיון נהיגה בגיל 17 | 2033, 2035, 2040, 2041, 2045 | 4,000 ₪ | 20,000 ₪ |
| ברית | 2028 | 15,000 ₪ | 15,000 ₪ |
| סה"כ | 2,167,660 ₪ |
חמש השנים הכבדות
בשנים האלה יוצא הכי הרבה כסף. התוכנית דואגת שהוא יהיה מוכן מראש.
בתוכנית המלאה יש גם גרף של הכסף לאורך 30 שנה: כמה נצבר לטובת החלומות בסוף כל שנה, אחרי ההוצאות של אותה שנה. הנקודה הצפופה ביותר – 2027, עם 96,308 ₪.
מה עושים עכשיו: רשימת המשימות
המשימות מתוך תוכנית העבודה שבנינו יחד. עוברים עליהן בפגישת המעקב.
כללי
- הכסף הראשון שמופרש כל חודש – לחיסכון לטווח ארוך של שניכם
- לחסוך כבר היום לרכב הבא
- לעשות חלוקה בין החשבונות
- אורי: לברר הכנסה ממוצעת ולקבוע הוראת קבע מהחשבון העסקי לחשבון הבית
- שניכם: לכתוב צוואה ולוודא שכל ההון והרכוש מופנים לבן/בת הזוג
בנק וחסכונות
- להוציא לעבודה 250,000 ₪ שיושבים בעו"ש
- להגדיל את הוראת הקבע לחיסכון ל־4,000 ₪
- לבדוק את מסלול החיסכון לכל ילד
ביטוח ופנסיה
- לבדוק מול בעל רישיון מתאים את מסלולי ההשקעה בפנסיה ובקרן ההשתלמות
- לברר את ביטוח החיים של אורי דרך מקום העבודה, ולהתאים גם לנועה
- לוודא שיש ביטוח סיעודי
- אובדן כושר עבודה: לבדוק את הגדרת העיסוק
השורה התחתונה: 4,000 ₪ בחודש היום ו־5,000 ₪ מ־2040 – וכל החלומות שלכם, כולל חמש חתונות, מכוסים.
החישוב מניח תשואה שנתית של 7% על הכסף שנצבר, ו־3.5% על ההפקדות של אותה שנה. זו הנחה לצורך תכנון בלבד, ולא התחייבות לתשואה. המשפחה בדויה, והמבנה זהה לתוכנית שמשפחות מקבלות בפועל.
רוצים לראות את המספרים שלכם?
כתבו לי "מפה" בוואטסאפ, ונקבע שיחה של 30 דקות. בלי עלות ובלי התחייבות.