כתבו לי בוואטסאפ

מחבר: yeriven

  • איך בודקים בהר הביטוח – ומה לחפש שם

    בקצרה: הר הביטוח הוא מאגר של משרד האוצר שמרכז את כל הביטוחים שלכם במקום אחד. לוקח כמה דקות להיכנס, ובהרבה משפחות מוצאים שם משהו שכדאי לבדוק – למשל ביטוח שמשולם פעמיים.

    מה זה הר הביטוח

    הר הביטוח הוא אתר של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון במשרד האוצר. הוא מציג במקום אחד את הפוליסות שרשומות על שמכם בחברות הביטוח: ביטוחי בריאות, חיים, סיעוד, רכב, דירה ועוד. השירות חינמי.

    איך נכנסים

    1. נכנסים לאתר הר הביטוח של משרד האוצר (חפשו "הר הביטוח" בגוגל ובדקו שהכתובת היא של אתר ממשלתי).
    2. מזדהים לפי ההוראות באתר.
    3. מקבלים רשימה של כל הפוליסות, ואפשר להוריד אותה כקובץ.

    מה לחפש: שלושה דברים

    • כפל ביטוחי: שתי פוליסות שמכסות את אותו דבר – למשל שני ביטוחי בריאות פרטיים, או ביטוח חיים שנוסף גם דרך המשכנתא וגם באופן פרטי.
    • פוליסות ששכחתם מהן: ביטוחים שנפתחו פעם דרך מקום עבודה, בנק או הלוואה, וממשיכים לרדת מהחשבון.
    • כמה אתם משלמים בחודש: חברו את כל הפרמיות. הרבה משפחות מופתעות מהסכום השנתי.

    חשוב: לא מבטלים ביטוח לפני שבודקים. לפעמים לפוליסה ישנה יש תנאים שכבר אי אפשר לקבל היום. החלטה על ביטול או שינוי של פוליסה מתקבלת מול בעל רישיון מתאים.

    למה אני פותח את זה כבר בשיחה הראשונה

    בשיחת המפה אנחנו פותחים יחד את הר הביטוח ומסתכלים על דבר אחד. זה לוקח חמש דקות, ובהרבה משפחות יוצא משם ממצא ראשון בשקלים – עוד לפני שהתחלנו לבנות תוכנית.

    צפו בסרטון באינסטגרם

    רוצים לראות את המספרים שלכם? כתבו לי "מפה" בוואטסאפ – ונקבע שיחה של 30 דקות, בלי עלות.

    התוכן הוא תכנון כלכלי משפחתי להמחשה בלבד, ואינו מהווה ייעוץ פנסיוני, ייעוץ השקעות או שיווק מוצרים פיננסיים.

  • החלפת רכב כל 3 שנים: כמה צריך לחסוך?

    בקצרה: רכב חדש ב־100,000 ₪ כל 3 שנים הוא מיליון שקל ב־30 שנה. כדי לקנות אותו במזומן בלי הלוואה, צריך לחסוך כ־2,700 ₪ בחודש – או כ־1,400 ₪ בחודש אם מוכרים את הרכב הישן בחצי מחירו.

    הסעיף הכי גדול שאף אחד לא סופר

    בטבלת החלומות של משפחת שחר, הרכב הוא הסעיף הגדול ביותר: עשר החלפות רכב בין 2027 ל־2054, 100,000 ₪ כל אחת – מיליון שקל. יותר מחמש החתונות של הילדים יחד.

    רוב המשפחות מממנות רכב בהלוואה, ומשלמות ריבית על משהו שמאבד מערכו כל שנה. כשהחיסכון לרכב הבא מתחיל ביום שקונים את הנוכחי, הכסף עובד בשבילכם ולא בשביל הבנק.

    כמה לחסוך בחודש

    • רכב ב־100,000 ₪ בעוד 3 שנים, מאפס: כ־2,700 ₪ בחודש (בהנחת 5% תשואה ו־2% עליית מחירים).
    • אם מוכרים את הישן בכ־50,000 ₪: צריך להשלים רק כ־50,000 – כלומר כ־1,400 ₪ בחודש.

    וכמה הרכב עולה לכם באמת?

    מחיר הקנייה הוא רק חלק מהסיפור. דלק או חשמל, ביטוח, טיפולים וירידת ערך – כל אלה ביחד הם העלות החודשית האמיתית. השוו בין שני רכבים:

    צפו בסרטון באינסטגרם

    רוצים לראות את המספרים שלכם? כתבו לי "מפה" בוואטסאפ – ונקבע שיחה של 30 דקות, בלי עלות.

    התוכן הוא תכנון כלכלי משפחתי להמחשה בלבד, ואינו מהווה ייעוץ פנסיוני, ייעוץ השקעות או שיווק מוצרים פיננסיים.

  • כמה לחסוך לחתונה של הילדים? חישוב פשוט במספרים

    בקצרה: אם תרצו לתת לכל ילד 120,000 ₪ לחתונה, והוא בן 5 היום, מספיקים כ־440 ₪ בחודש. אם הוא כבר בן 15 – תצטרכו כ־950 ₪ בחודש. הזמן הוא המשאב הכי חשוב כאן.

    החלום: לעזור לילדים להתחיל נכון

    רוב ההורים שאני פוגש רוצים לעזור לילדים בחתונה, בדירה או בשניהם. הבעיה היא שהחלום הזה מגיע בדרך כלל בדיוק באותן שנים שבהן יש גם החלפת רכב, לימודים ובר מצווה של ילד אחר. בלי תוכנית, כל הסכומים האלה נופלים על אותן שנים.

    החישוב

    נניח שאתם רוצים לתת לכל ילד 120,000 ₪ בערכים של היום, בגיל 25. בהנחה של עליית מחירים של 2% בשנה ותשואה שנתית של 5%:

    • ילד בן 5 (20 שנה עד החתונה): החתונה תעלה כ־178,000 ₪, וצריך להפריש כ־440 ₪ בחודש.
    • ילד בן 10 (15 שנה): כ־162,000 ₪, וכ־610 ₪ בחודש.
    • ילד בן 15 (10 שנים): כ־146,000 ₪, וכ־950 ₪ בחודש.

    ההבדל בין להתחיל בגיל 5 לבין להתחיל בגיל 15 הוא יותר מכפול בחודש – לאותו חלום בדיוק.

    נסו עם המספרים שלכם

    ומה עם כמה ילדים?

    בתוכנית לדוגמה של משפחת שחר יש חמש חתונות בין 2041 ל־2053 – 600,000 ₪ בסך הכל. בשנים 2041 ו־2043 החתונות נופלות יחד עם עזרה בלימודים, ו־2048 היא שנה עם חתונה והחלפת רכב באותה שנה. זה בדיוק מה שתוכנית ל־30 שנה עושה: מראה מראש את השנים הכבדות, כדי שהכסף יהיה מוכן.

    צפו בסרטון באינסטגרם

    רוצים לראות את המספרים שלכם? כתבו לי "מפה" בוואטסאפ – ונקבע שיחה של 30 דקות, בלי עלות.

    התוכן הוא תכנון כלכלי משפחתי להמחשה בלבד, ואינו מהווה ייעוץ פנסיוני, ייעוץ השקעות או שיווק מוצרים פיננסיים.

  • דמי ניהול: כמה הם באמת עולים לכם לאורך השנים?

    בקצרה: דמי ניהול נראים כמו מספרים קטנים – חצי אחוז פה, אחוז שם. אבל הם נגבים כל חודש, לאורך עשרות שנים, מהכסף שהיה אמור לצמוח. לכן הם יכולים להסתכם בעשרות אלפי שקלים.

    שני סוגים של דמי ניהול

    • מההפקדה – אחוז מכל שקל שמופקד, עוד לפני שהוא מתחיל לעבוד.
    • מהצבירה – אחוז שנתי מכל הסכום שכבר נצבר. ככל שהחיסכון גדל, גם דמי הניהול בשקלים גדלים.

    למה זה מצטבר

    בגלל ריבית דריבית. שקל שיוצא כדמי ניהול הוא גם כל הרווח שהשקל הזה היה מייצר בשנים הבאות.

    דוגמה במספרים

    הפרשה של 1,000 ₪ בחודש במשך 20 שנה, בהנחת ריבית שנתית של 7%:

    • בלי דמי ניהול בכלל: כ־521,000 ₪
    • עם דמי ניהול של 0.55% מהצבירה: כ־487,000 ₪

    דמי הניהול "עלו" כ־33,000 ₪ – באותן הפקדות ובאותה תשואה.

    נסו עם המספרים שלכם

    איך בודקים כמה אתם משלמים

    1. מוצאים את הדוח השנתי של כל קרן או קופה (או נכנסים לאזור האישי באתר של הגוף המנהל).
    2. מחפשים את השורות "דמי ניהול מהפקדה" ו"דמי ניהול מצבירה".
    3. בודקים כל מוצר בנפרד: פנסיה, קרן השתלמות, קופת גמל, ביטוח מנהלים.

    בשיחת המפה אנחנו יכולים לבדוק יחד כמה אתם משלמים בדמי ניהול. החלטה על מעבר או שינוי מוצר מתקבלת מול בעל רישיון מתאים.

    צפו בסרטון באינסטגרם

    רוצים לראות את המספרים שלכם? כתבו לי "מפה" בוואטסאפ – ונקבע שיחה של 30 דקות, בלי עלות.

    התוכן הוא תכנון כלכלי משפחתי להמחשה בלבד, ואינו מהווה ייעוץ פנסיוני, ייעוץ השקעות או שיווק מוצרים פיננסיים.